Wikisage is op 1 na de grootste internet-encyclopedie in het Nederlands. Iedereen kan de hier verzamelde kennis gratis gebruiken, zonder storende advertenties. De Koninklijke Bibliotheek van Nederland heeft Wikisage in 2018 aangemerkt als digitaal erfgoed.
- Wilt u meehelpen om Wikisage te laten groeien? Maak dan een account aan. U bent van harte welkom. Zie: Portaal:Gebruikers.
- Bent u blij met Wikisage, of wilt u juist meer? Dan stellen we een bescheiden donatie om de kosten te bestrijden zeer op prijs. Zie: Portaal:Donaties.
Ferratum
| Ferratum | ||
| ||
| Oprichting | 2005 | |
| Oprichter(s) | Jorma Jokela | |
| Werknemers | 692 (2016) | |
| Omzet/jaar | € 154,1 miljoen | |
| Winst/jaar | € 45,5 miljoen | |
| Website | ferratumgroup.com ferratum.nl | |
Ferratum Oyj en zijn dochterondernemingen vormen samen de Ferratum Group (“Ferratum” of de “groep”), een internationale leverancier van mobiele financiële diensten. Het hoofdkantoor is gevestigd in Helsinki (Finland). Ferratum werd opgericht in mei 2005 en is inmiddels actief in Europa, Noord-Amerika, Zuid-Amerika en in de regio van Azië en van de Stille Oceaan.[1]
Het bedrijf is gespecialiseerd in automatische banktransacties met een gecentraliseerde technologische infrastructuur en verkoopexperts. Aan de hand van zijn gepatenteerde zelflerende scoresysteem op basis van “big data”, biedt het bedrijf razendsnelle kredietgoedkeuringen met de modernste beveiligingsmethoden.[2]
Geschiedenis en oprichter
Ferratum werd in 2005 opgericht door CEO Jorma Jokela. Hij studeerde boekhouden aan de handelsschool in Kuopio en aan de Helsinki Business College. In Helsinki richtte hij Jokela Capital Oy op. Dat bedrijf leidde hij als CEO van 1998 tot 2000. Vervolgens verkocht hij Jokela Capital in 2004. In 2005 richtte hij Ferratum op. Sinds de oprichting leidt hij het bedrijf als CEO.[3][4]
Geografische aanwezigheid / activiteiten
Ferratum is een van de marktleiders op het gebied van mobiele leningen aan consumenten en kleine bedrijven. Het bedrijf is actief in Europa, Noord-Amerika, Zuid-Amerika en in de regio van Azië en de Stille Oceaan. Dankzij de Europese bankvergunning kan het bedrijf in alle Europese landen zijn diensten aanbieden.
Bestuur
Lea Liigus is het hoofd van de juridische dienst van de groep en is de CEO van Ferratum Bank p.l.c., de dochterbank van de groep. Ze studeerde rechten aan de universiteit van Tartu in Estland en behaalde een master in de rechten (specialisatie: contract- en handelsrecht) aan de universiteit van Helsinki in Finland. Voor haar indiensttreding in 2006 doceerde ze handelsrecht en EU-recht aan de Estse Business School in Tallin en was ze werkzaam als advocaat gespecialiseerd in handelsrecht, financieel recht en EU-recht bij Sorainen Law Offices in Estland.[5]
Saku Timonen is het hoofd van de dienst Leningen en is al sinds 2009 actief binnen de groep. Hij studeerde marketing en financiën & economie aan de School of Economics and Business Administration in Helsinki tussen 1996 en 2001. Van 2000 tot 2006 was hij werkzaam als marketingplanner, productbeheerder en relatiebeheerder bij Sampo Bank. Van 2006 tot 2009 werkte hij als productbeheerder van ongedekte producten bij GE Money Oy.[6]
Dr. Clemens Krause is de financieel directeur van de groep en de algemeen directeur van Ferratum Capital Germany GmbH. Hij studeerde bedrijfsbeheer aan de Westfälische Wilhelms-Universität in Münster. Van 1989 tot 1994 was hij werkzaam bij het Institut für Rechnungswesen in Münster. Tijdens die periode ronde hij ook zijn doctoraat af. In 1994 trad hij in dienst bij Bankgesellschaft Berlin AG als directeur en hoofd van projectfinanciering. Voor zijn indiensttreding bij de groep in 2012 maakte hij in Duitsland deel uit van het bestuur van Deutsche Bahn, E-Loan Europe, E*Trade Germany, GE Money Bank (General Electric) en Commerzbank.[7]
Ari Tiukkanen is de commercieel directeur van de groep en verantwoordelijk voor het dagelijks beleid. Hij studeerde industriële technieken aan de universiteit van toegepaste wetenschappen in Jyväskylä en promoveerde in 1986 als bachelor in de wetenschappen (bouwkunde). Voor zijn indiensttreding bij de groep in 2015 was hij hoofd van de bouw- en industrieafdeling van Metsä Wood (2012-2015), CEO van Icare Finland / Revenio Group (2008-2012), commercieel directeur van Paloheimo Group (2006-2008), hoofd van de bedrijfstak bouwproducten bij Finnforest (1999-2006) en manager bij Halton Group (1992-1999).[8]
Notering op de beurs van Frankfurt
Ferratum staat sinds 6 februari 2015 genoteerd op de hoofdlijst van de beurs van Frankfurt. Ferratum was het eerste FinTech-bedrijf op de beurs. Na de aankondiging verkocht Ferratum zijn aandelen aan internationale institutionele beleggers. De verkoopprijs van de aandelen was 17 euro. De marktwaarde van het bedrijf werd op 370 miljoen euro geschat. Er werd in totaal 48 miljoen euro opgehaald ter financiering van de toekomstige groei van het bedrijf (ontwikkeling van nieuwe producten en bedrijfsuitbreiding).[9] Ook na de notering blijft Jorma Jokela de grootste aandeelhouder van het bedrijf.
Missie
De missie van Ferratum is de beste consumenteninterface te bieden voor krediet- en banktransacties en klanten de klok rond persoonlijk online ten dienste te staan via de bedrijfswebsite, zijn mobiele apps en de toepassingen van zijn partners.
Producten
Door financiële diensten en technologie te combineren biedt Ferratum momenteel zeven producten aan: Minileningen (Microloans), Plusleningen (Plus Loans), Doorlopend Krediet (Credit Limit), Ferratum Business, Ferratum P2P, Prime leningen (Prime Loans) en Mobiel Bankieren (Mobile Banking).
In 2016 breidde Ferratum zijn kredietactiviteiten verder uit en speelt het bedrijf daarmee in op de steeds groeiende vraag naar alternatieve en innovatieve kredietmodellen.
Waarden en samenwerkingsverbanden:
In het jaarverslag van 2016 van de Ferratum Group staat dat het bedrijf “sinds de oprichting in 2005 ernaar streeft waarde te creëren voor klanten en investeerders. Maar waarde creëren voor partners is minstens even belangrijk." In tegenstelling tot de traditionele banken “rekent Ferratum niet alleen op zijn eigen innovatieve kracht, maar werkt het bedrijf ook aan een bijzonder flexibel financieel ecosysteem op basis van samenwerkingsverbanden. Zo kan de gebruikservaring van de klant worden geoptimaliseerd. Die aanpak maakt het mogelijk om sneller te groeien met beperkte investeringsuitgaven. Producten worden ontwikkeld op maat van het integrale consumentenproces door partners uit zowel financiële als niet-financiële, technologische sectoren te betrekken." Verderop in het jaarverslag laat het bedrijf weten dat “nieuwe samenwerkingsverbanden niet uitsluitend op basis van technologie of van hun relevantie ten aanzien van hun financiële ecosysteem worden gesloten.” Het is namelijk zo dat Ferratum “het liefst samenwerkt met bedrijven met gelijkaardige kernwaarden, namelijk: professionalisme, innovatie, rentabiliteit en duidelijke ethische normen."
Het principe van Jorma en duurzame, rendabele bedrijfsontwikkeling
Groeien met gezond verstand. Dat is in een notendop de filosofie die binnen Ferratum bekendstaat als het principe van Jorma. Ferratum is sinds zijn oprichting in 2005 winstgevend en de afgelopen tien jaar zijn de inkomsten van de groep gestaag opgelopen. Dat is volgens het bedrijf het resultaat van een voortdurende uitbreiding van zijn geografisch bereik, aantal klanten en aantal gebruikers.
De groep legt de klemtoon op duurzame ontwikkeling en op de uitbreiding van zijn bedrijfsactiviteiten als toonaangevende mobiele kredietverstrekker. Die uitbreidingsstrategie, die de kern van zijn bedrijfsstrategie vormt, bestaat onder meer uit de diversifiëring van zijn geografische aanwezigheid door het bereik van het bedrijf in Europa en in de rest van de wereld te verbreden. Ferratum wilt blijven groeien en zijn productenportefeuille in de bestaande markten in Europa, Australië, Nieuw-Zeeland, Brazilië, Mexico en Canada uitbreiden.
Mobiele disruptie
Overal ter wereld wordt er steeds meer aan mobiel bankieren gedaan. In verschillende Europese landen, de VS en Australië deed in april 2016 47% van de smartphone- en tableteigenaars aan mobiel bankieren. Een jaar eerder ging het om 41%.[10] Verwacht wordt dat er tegen 2021 meer dan 2 miljard mobiele gebruikers hun mobiele telefoon zullen gebruiken om banktransacties te doen. Dat zijn er 400 miljoen meer dan in 2016.[11] De toepassing van mobiel bankieren hangt in grote mate af van regelmatige internettoegang. In 2016 verbonden mobiele breedbandnetwerken al 84% van de wereldbevolking.[12] De mobiele-breedbandpenetratie in alle OESO-landen bedroeg midden 2016 95,1% met participatiegraden van meer dan 100% in Noord-Europa en Australië.[13] Maar mobiel bankieren wordt ook steeds populairder onder smartphonegebruikers met een lager inkomen die momenteel geen klant bij een bank zijn of die weinig gebruikmaken van bankdiensten (de zogenaamde “underbanked” klanten die bv. alleen een rekening hebben om hun salaris te ontvangen).[14]
Er werd 50% minder geïnvesteerd in de globale FinTech-sector tijdens 2016. In totaal werd er 24,7 miljard dollar geïnvesteerd. In 2015 was dat nog 46,7 miljoen dollar.[15] FinTech-bedrijven die crowdfunding en kredieten aanbieden, presteerden in dat klimaat het best, in bijzonder wat peer-to-peer lenen betreft. Bovendien worden bedrijfsmodellen sterker gediversifieerd en wordt er meer uitgebreid naar andere landen.[16] Tegelijkertijd staan de traditionele banken onder druk om de kosten te verlagen aangezien de lage interestvoeten een negatieve impact hebben op hun inkomsten. In Europa hebben verschillende banken de afgelopen jaren vestigingen gesloten. Op die manier verliezen die banken hun belangrijkste concurrentievoordeel. Uit onderzoek blijkt dat disruptie in de banksector tegen 2025 naar een inkomstenverlies van 10 tot 40% kan leiden, terwijl de FinTech-bedrijven diensten zullen leveren aan een aanzienlijk deel van de markt.[17] Wat de Duitse markt betreft, wordt verwacht dat de FinTech-bedrijven tegen 2020 een gezamenlijk marktaandeel van maximaal 5% zullen verwerven.[18] In het jaarverslag van Ferratum Group van 2016 luidt het als volgt:
- Nu bankieren we digitaal; in de toekomst bankieren we mobiel.
- Bancaire en financiële diensten kunnen pas worden geïntegreerd in deze digitale, mobiele wereld zodra ze digitaal zijn vernieuwd en nieuwe oplossingen bieden voor een veilige, gebruiksvriendelijke verificatie en voor de machtiging van financiële transacties zonder tijdrovende aanvaardingsprocedures.
- Traditionele banken worden beperkt door hun verouderde systemen wanneer ze zich proberen te integreren in deze nieuwe omgeving. Markettrends zijn in het voordeel van nieuwe spelers die systematisch kunnen profiteren van de voordelen van mobiele connectiviteit, big data en procesautomatisering om de gebruikservaring van consumenten en van eigenaars van kleine ondernemingen sneller en makkelijker te maken. Nieuwe beveiligingsmethoden zoals biometrie en geolocatie zijn unieke eigenschappen van mobiele toepassingen. Die methoden leiden tot betere beveiliging zonder de gebruikservaring in het gedrang te brengen.
Door mobiel bankieren, retailkredieten en MKB-kredieten te verbinden, is Ferratum ideaal gepositioneerd om het grote potentieel van de slimbankierentrend te benutten en om kredietmarkten met onvoldoende dekking te veroveren.
De lancering van Ferratum Mobiele Bank (Mobile Bank)
De Ferratum Mobiele Bank (Mobile Bank) is een revolutionair nieuw platform waarmee consumenten hun financiën van a tot z in één app kunnen beheren. De app is al sinds 2016 beschikbaar in Duitsland, Zweden en Noorwegen. Gebruikers kunnen hun zichtrekeningen, spaargeld en debetkaarten in realtime en op een makkelijke, veilige en mobiele manier beheren, ongeacht de munteenheid.[19] Dankzij de lancering van deze mobiele bank, heeft Ferratum een globaal platform opgericht om klanten, partners en gelijkaardige dienstverleners te verbinden. Het open karakter van de app voor mobiel bankieren maakt het mogelijk om servicewidgets van andere bedrijven zonder problemen te integreren. Op die manier krijgen ze toegang tot zowel het uitgebreide en groeiende internationale klantenbestand van Ferratum als belangrijke klantengegevens. Mobile Bank analyseert gedragsgegevens en genereert zo intelligente, directe en gerichte aanbevelingen om de gebruikservaring te verbeteren en om na verloop van tijd nieuwe diensten te bieden volgens de voorkeuren van de gebruikers.
Verificatie
Consumenten kunnen een rekening openen aan de hand van hun paspoort of identiteitskaart, afhankelijk van hun land. De identiteit van de consument wordt vervolgens geverifieerd via automatische gezichtsherkenning aan de hand van zijn of haar webcam of apparaatcamera.
MasterCard
Met Ferratum Mobiele Bank (Ferratum Mobile Bank) kunnen consumenten goederen en diensten betalen op plekken waar MasterCard wordt aanvaard. Voor kleinere uitgaven kunnen consumenten betalen door de betaalterminal aan te raken met hun kaart. Telkens wanneer de kaart wordt gebruikt, ontvangen consumenten een melding op hun telefoon.
Geld verzenden via sms
Consumenten kunnen een contactpersoon betalen via hun telefoon. Klanten voeren eerst de naam en het mobiele nummer van de ontvanger en het te verzenden bedrag in. Vervolgens krijgt de ontvanger een sms met instructies om het geld over te maken op zijn of haar rekening.
Scoresysteem voor kredieten
Ferratum kan in enkele minuten een kredietbeslissing maken dankzij zijn automatische scoresysteem voor kredieten. De aanvrager wordt geïdentificeerd aan de hand van automatische gezichtsherkenning, bank-ID of toegang tot rekeninggegevens van zijn of haar vorige bank. De scores en kredietbeslissingen worden centraal beheerd. Nieuwe klanten worden geëvalueerd op basis van hun aanvraag en bestaande klanten worden geëvalueerd op basis van hun activiteiten. Het scoresysteem, dat gebaseerd is op FICO-analyses en verder ontwikkeld werd door Ferratum, maakt gebruik van openbare databases, nationale kredietregisters, databases met statistieken en openbare belastinggegevens, indien beschikbaar. Het maakt ook gebruik van een analysesysteem voor big data waarmee informatie op basis van onder meer browsertypes, zoekgedrag en gebruikte sociale netwerken kan worden verzameld. Dankzij het strikte scoresysteem voor kredieten en de identificatiemethoden van de groep werden eind 2016 net geen 14% kredietaanvragen van consumenten goedgekeurd.
Concurrentie
Ferratum concurreert met zowel traditionele en digitale banken als met andere FinTech-bedrijven, in het bijzonder op gebied van consumptieve en zakelijke kredieten. Tegelijk beschouwt Ferratum de FinTech-bedrijven als partners, aangezien het bedrijfsmodel van de groep ook mobiele bankdiensten omvat (zoals stortingen).
Ferratum concurreert met zowel traditionele en digitale banken als met andere FinTech-bedrijven, in het bijzonder op gebied van consumptieve en zakelijke kredieten. Tegelijk beschouwt Ferratum de FinTech-bedrijven als partners, aangezien het bedrijfsmodel van de groep ook mobiele bankdiensten omvat (zoals stortingen).